温州靴企業は資金問題を解決しようとしています。優劣が共存しています。

2011年に連続して「逃げ道」が発生した後、温州――これは民間が伝統的なところを借用することがあり、民間融資の自信は大きく傷つけられました。

2012年4月には、ここでは監督されていない貸し手が要求する資金の利率は21.6%に達し、商業銀行の貸出金利は7.6%となっています。

銀行は再びいくつかの企業の融資オプションに戻りました。

土着の「探索」

温州の伝統的な

製造型産業は例として、サプライチェーンの中にある3つの企業はいずれも担保が不足していますが、現地の「土着」である温州銀行を通じて探索された担保モデルです。それぞれが必要なローンを順調に獲得しました。

温州固特皮革有限公司（以下「固特皮革」という）からも言わなければなりません。

革を固めて230万元と20万元の保証金を使って現地の金泰集団皮革区のある店舗の使用権を買います。

設立以来、革の固形は温州銀行で基本口座を開設し、資産規模が徐々に拡大していくにつれて、忠実な顧客の列に属していますが、店舗を経営しているのは利用権だけで所有権がないため、「慣例」で温州銀行の担保ローン業務を行うことができません。

古いお客様は資金の需要がありますが、既存の業務は満足できません。地縁カードを作っている温州銀行は「座りきれない」です。

温州銀行の第一歩は、固特皮革が他の担保となる資産があるかどうかを調査し始めましたが、調査では意外にも新しい手がかりを得ました。固特皮革の業界チェーンの中のもう2つの企業である温州市奥達靴材有限公司（以下、「オーダ靴材」といいます）と温州市豊源ゴム有限公司（以下「豊源ゴム塑」といいます。）も融資需要があります。

その中で、オーダの靴の材料の自身の資金の流れは比較的安定していて、業務規模は中上レベルにあり、赤とんぼ、セリン、エジソンなど多くの有名な靴企業と協力関係があります。

もう一つの企業の豊源消しゴムの状況も大体似ています。

この3つの企業は主要業務が違っていますが、同じ産業チェーンの異なる立ち位置に属しています。

その中で、オーダの靴の材料は豊源のオーダのゴムと互いに直接的な上下の関係になります。後者は生産した原料をオーダの靴の材料に販売して、直接供給商のために、資金の決算関係があります。

革の固形については、皮革製品も靴製造の主な原材料です。

温州銀行の勤務先の支店はちょうど温州市河通橋靴市場の近くにあります。市場の中でこのような店舗の経営者達は入札商に一定の保証金を加えて経営権を持っていますが、使用権がない操作形態もある程度分かります。

関連企業と市場の状況を把握するために、温州銀行は3つの共同保険商品を制定し、最終的にはそれぞれ300万元のローンを支払った。

銀行の小企業信用部門の責任者によると、温州銀行は昨年4割を温州に投資し、他の6割を異郷の支店に投入した。

次はこの投入比率を適切に調整し、温州の4割を6割に拡大し、温州市政府が中小企業の信用資金に対する傾きを強めるよう呼びかけた。

抱団の力

抵当の足りない中小企業にとって、公平で自発的な基礎の上で、互いに団を抱いて暖を取ることは明らかに大きく「単独作戦」の解決しにくい融資問題を緩和することができます。

実は、このような共同保険ローンのモデルは一時的な革新ではないです。

国内の交通銀行、建設銀行、江蘇銀行、華夏銀行（60015、株）、光大銀行（60818、株バー）、ゆうちょ銀行などの複数の銀行が相次いでそれらの資産規模に直面しています。

銀行はこのような貸付方式を歓迎しています。

「銀行にとって、このような方式はリスクが低いので、中小企業を支持しない理由もない」

共同保険ローンを取り扱う企業にとっては満足すべき条件については、各銀行の要求にはそれぞれ重点がある。

温州銀行にとって、共同保険グループの世帯数は原則として3戸以上であり、そのうち、3戸以上の企業が共同で保証する場合、原則として2つ以上の業界に帰属することが要求されます。

しかし、このような方式で、もし抱団の企業員の中に一つのチェーンオフがあったら、一連のドミノ効果が発生しますか？

上記の責任者によると、現在の共同保険ローンの制度設計は比較的厳密で、共同保険グループは複数の企業で構成され、契約を締結しており、借り手が約束通りにローンを返済できない場合、共同保険グループのメンバーが連帯責任のローンを負担し、会社法人及び株主個人の連帯保証を追加する。

もちろん、銀行であれ、あるいは共同保険を結んでいる企業であれ、見やすいのは市場リスクだけです。

企業の共同保険ローンの最大の潜在的な道徳的リスクは、もし融資額が巨大であれば、金融機関の正常な運営に影響を与える恐れがあります。

道徳上のリスクが相対的にコントロールできない以上、100%の「カルタ」が倒れないと保証できないのですが、どうやって防ぐべきですか？

「政府は中小企業への貸し出しを奨励する仕組みを変え、金利からローンリスク金に変えることができる」

上記の業界関係者は、昨年、深セン市でこのような方式で民営の領袖企業の相互保証増信プラットフォームを構築したことについて、「政府にとっては投入は増加していないが、市場にとっては、このリスク金はてこの役割を果たし、銀行の融資をこじ開けて中小企業に流入する」と述べました。

ファイナンスデコード

共同保険ローンとは、通常3社以上の中小企業が自主的に担保連合体を結成し、「自主的に共同保険、複数世帯の共同保険、契約による返済、リスク負担」を実行する原則であり、その中のある企業が銀行に融資を申請した後、共同保険体の全員が返済の連帯責任を負う必要がある。

銀行にとって、各種の協会、商会と市場側のリードによって、小企業を共同保険で貸付しています。共同保険体が同じ利益団体に属しているか、あるいは同じ支配者に属しているか、あるいは組織者が職権を乱用して、勝手に資金を流用しています。