中国銀行業又はクレジットリスクに直面している

　IMF：チャレンジに備える

過去数年間、銀監会見通しのいい指導者は銀行業と国家の支持を受けて、中国銀行業のシステムは印象的な進歩を遂げました。IMFは「有効銀行の監督管理に関するバーゼルの核心原則の遵守」報告書で、監督管理要求の高い品質資本と流動性の支持の下で、中国銀行業はリスクテストと管理の面で注目された成果を上げたが、さらなる開放、金融革新と中国銀行業の拡大に伴い、金融複雑性とリスクも増加し、銀監会と銀行機構は短期間で迅速に適応し、挑戦を迎える必要があると指摘した。

　　IMF報告書は、中国銀監会が改革プロセスにおいて積極的に効果的に活動を展開し、銀行の核心資本金、リスク管理などの監督管理要求に対して肯定的であり、正しい方向で引き続き努力していくとともに、政府の各方面と銀行機構の全力協力が必要であると述べました。

しかし、IMFは「まだ銀行業の新型リスク監督管理、リスクテストと管理システムに対して圧力テストを行っていない」と指摘し、信用危機は中国銀行業界が一定期間に直面する最も重要なリスクの一つであると警告しました。

実のところ銀行政策立案者と銀監会の関係者の一部はすでに不良債権問題に強い関心を持っています。1990年代に中国銀行業界にかつて現れた大規模な不良債権を振り返ると、これは分かりやすいです。しかし、これに対して事前にコントロールするのは簡単ではない。銀行監会の高層と一部の銀行は信用に対して事前調整の必要性を理解しているが、評価側はこのような早期コントロールの意識はまだ完全に規制機構の中で形成されていないと考えている。

他の報告では、IMFは、中国保険業界は保監会の緊密な監督管理の下で、基本的には相応の管理規範に従うことを実現していると述べた。過去5年間で急速な成長を遂げ、巨大な変動を経験した中国証券市場に対して、証券監督会は一連の重要な改革措置を実施し、これらの変化に適応した。

また、IMFが中国最大の17の商業銀行と連携して実施した圧力テストによると、多くの中国銀行は単独の出現の衝撃を防ぐ能力があり、不動産市場の調整に伴う資産の品質の大幅な悪化、収益率曲線の移動及び為替レートの変化を含む。

　　人行：不足を探して改革を深化させる。

IMF報告が発表された後、中国人民銀行は声明を発表し、中国は金融分野の改革を揺るぐことなく推し進め、改革によって金融業界の発展と安定を促進すると述べました。2003年以来、主要金融機関の財務再建、戦略投資家の導入、公開上場など一連の画期的な重要な金融改革を相次いで進め、完成させました。改革が進むにつれ、大規模な金融機関の財務指標が持続的に改善され、会社の管理が絶えず規範化され、リスク管理能力が著しく向上した。この過程で、中国の金融業と金融市場の実施に関する国際標準の水準も絶えず向上しています。「新興」と「軌道転換」の二重の背景において、中国の金融システムは長足の発展を遂げ、金融システムの健全性は著しく強化され、国際金融危機の衝撃を効果的に防いできた。

評価報告に対して、中央銀行は、分析の枠組みと資源の限界などの原因に制限されているとして、評価報告書にも中国の経済発展段階と特徴を十分に理解できていないケースがあるとしていますが、全体的に見ると、評価報告書から多くの提案がわが国の金融システムの整備に重要な参考価値を有しています。中央銀行は、この基礎の上で国際金融機関との協力と交流を深め、積極的に報告書の中の有益な提案を参考にし、不足を真剣に探し、引き続き中国の金融業界の改革を深め、金融安定と危機管理の枠組みを充実させ、金融業の監督管理の有効性を強化し、金融インフラをさらに健全化し、金融サービスの水準を高め、国民経済の安定と健康発展をサポートすると述べました。

　中国の金融業界は初めてIMF評価を受けた。

今回発表された一連の報告は、IMFと世界銀行が中国に対して行った「金融部門評価計画」（FAP）の成果の一つであり、「有効銀行に対する監督管理に関するバーゼルの核心原則の遵守」、「国際証券監督機構（IOSCO）に対する監督目標と原則の遵守」、「国際保険業監督機構協会（IAIS）保険核心原則の遵守」、「支払いとOSSシステム（CPSSシステム）に対する提案の原則と核心的な決済システムの遵守」を含んである。中国の金融システムがIMF金融部門の評価計画を受け入れるのは初めてです。